خطوات فتح حساب بنكي في امريكا وأنواع الحسابات والمزايا

هل ترغب في معرفة كيفية فتح حساب بنكي في امريكا؟ حيث أن الأرض الأمريكية هي أرض الحرية والفرص ويقوم المجتمع الأمريكي على أكتاف الطموحين، لهذا توفر أمريكا كل السبل لمساعدة رجال الأعمال الناشئين والمستثمرين دون أي عرقلة، حيث تقوم سياستها على تشجيع العقول الطموحة والذكية لهذا السبب أغلب أصحاب الأعمال يسعون كل السعي لمحاولة فتح حساب بنكي في أمريكا، لما توفره من مناخ تجاري ممتاز يسوده العدل والمساواة.

ولكن ليس فقط رجال الأعمال من يسعون لفتح حسابًا هناك بل حتى الأفراد، وهذا لما يوفره البنك من مستوى أمان عالي للتعامل مع جميع المعاملات البنكية بأريحية، لذا سواء كنت رجل أعمال أو شخص انتقل للتو إلى أمريكا أو يخطط الإنتقال إلى هناك وكنت بحاجة إلى فتح حساب بنكي في بلاد العم سام فلا داعى لأن تبحث في كثير من المصادر أو أن تشتت نفسك.

ففي هذا المقال سوف نغطي جميع الأمور الأساسية حول كيفية فتح الحساب والشروط والمستندات وكذلك الرسوم اللازمة، وسيشمل المقال ايضاً على كيفية فتح الحساب لغير المقيمين.

أنواع الحسابات البنكية في أمريكا

تعتبر الحسابات البنكية جزءًا أساسيًا من النظام المالي في الولايات المتحدة، حيث توفر للأفراد والشركات الوسائل اللازمة لإدارة أموالهم بفعالية. تتنوع أنواع الحسابات البنكية في أمريكا لتلبية احتياجات مختلفة، فيما يلي تفاصيل الحسابات:

1. الحساب الجاري (Checking Account)

الحساب الجاري يُستخدم لإجراء المعاملات اليومية مثل السحب والإيداع والدفع. يوفر سهولة الوصول إلى الأموال ويمكن استخدامه لإدارة النفقات اليومية.

المميزات:

• سهولة الوصول إلى الأموال.
• إمكانية استخدام بطاقة السحب الآلي.
• خدمات الدفع الإلكتروني والفواتير.

2. حساب التوفير (Savings Account)

حساب التوفير يُستخدم لتوفير الأموال والحصول على عوائد الفوائد. يساعد في إدارة المدخرات وتحقيق الأهداف المالية.

المميزات:

• عوائد فائدة أعلى مقارنة بالحساب الجاري.
• يساهم في تنظيم المدخرات وتحقيق الأهداف المالية.
• مرونة في الإيداع والسحب.

3. حسابات الودائع الزمنية (Certificates of Deposit – CDs)

حسابات الودائع الزمنية تُتيح لك إيداع أموال لفترة محددة مقابل عوائد فائدة أعلى. تعتبر خيارًا جيدًا للمدخرات طويلة الأجل.

المميزات:

• عوائد فائدة مرتفعة.
• ضمان عدم استخدام الأموال حتى انتهاء فترة الإيداع.
• خيار جيد للمدخرات طويلة الأجل.

4. حسابات الفائدة المرتفعة (High-Interest Savings Accounts)

حسابات الفائدة المرتفعة تقدم عوائد فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية، مما يجعلها مثالية لتوفير الأموال على المدى الطويل.

المميزات:

• عوائد فائدة أفضل.
• مناسبة لتوفير الأموال على المدى الطويل.
• إمكانية الوصول إلى الأموال بسهولة.

5. حسابات التوفير للأغراض المحددة (Specialized Savings Accounts)

هذه الحسابات تهدف إلى تحقيق هدف مالي معين، مثل حساب التعليم أو حساب الادخار للشراء.

المميزات:

• قد تأتي مع مزايا ضريبية.
• تساعد في تنظيم المدخرات لتحقيق أهداف محددة.
• تخضع لقيود تقلل من إمكانية السحب المبكر.

6. حسابات الأعمال (Business Accounts)

حسابات الأعمال مُخصصة للأعمال التجارية وتساعد في إدارة المعاملات المالية للأعمال. توفر خيارات إضافية مثل القروض والخدمات المالية.

المميزات:

• تسهيل إدارة المعاملات المالية للأعمال.
• توفر خدمات إضافية مثل قروض الأعمال.
• تخصيص الحسابات وفقًا لاحتياجات العمل.

7. حسابات الأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة (Special Needs Accounts)

هذه الحسابات تُصمم لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الإعاقة وتوفر حماية للأصول وتساعد في إدارة الأموال.

المميزات:

• توفر حماية للأصول.
• تساعد في إدارة الأموال بشكل مناسب.
• تعزز الاستقلال المالي للأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة.

بهذه الطريقة، يمكنك أن تتعرف بسهولة على كل نوع من أنواع الحسابات البنكية في أمريكا مع مميزاتها الأساسية.

كيفية فتح حساب بنكي في امريكا؟

إذا كنت على وشك السفر لأمريكا سواء للإقامة أو الدراسة أو حتى للعمل هناك فقد يبدو لك أن فتح حساب بنكي في الأراضي الأمريكية عملية معقدة بما أنك لا تملك الجنسية الأمريكية، ولكن هذا غير صحيح، نعم قد تحتاج إلى خطوات إضافية، ولكن إذا اتبعت الخطوات الصحيحة فسيكون الأمر بسيط، مع العلم أنه في الولايات المتحدة قد تختلف متطلبات البنك اعتمادًا على الفرع أو الولاية القضائية.

على سبيل المثال، ستطلب منك بعض مواقع البنوك في نيويورك تقديم فاتورة مرافق موجهة إلى اسمك وعنوانك في الولايات المتحدة، ولكن ومن ناحية أخرى، فإن نفس البنك في نيوجيرسي ليس لديه مثل هذا الشرط، ولهذا عزيزي القارىء، تأكد من الاتصال مسبقًا وتأكيد من معايير البنك لغير المقيمين حتى لا يفوتك أي شيء.

هل قرأت من قبل عن ​​أعلى الولايات في سعر ساعة العمل في امريكا لعام 2024؟

ما هي الوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي في امريكا؟

بشكل عام فإن هناك بعض الأوراق الأساسية التي تحتاج إلى الحصول عليها وتجميعها قبل التفكير في فتح حساب مصرفي هناك، تعرف عليها من خلال التالي:

• وثيقة إثبات هوية مثل أولية وثانوية، مثل جواز السفر ورخصة القيادة وبطاقة الهوية. 
• نموذج طلب فتح حساب موقع.
• وثيقة إثبات عنوان السكن في أمريكا وغالباً يتطلب فواتير أو كشوفات بنكية بها العنوان.
• رقم الضمان الإجتماعي (SSN) أما إذا كنت غير مقيم وأجنبي فستحتاج إلى رقم التعريف الضريبي (ITIN)
• إيداع مبلغ مبدئي عادة ما يكون بين (100$-200$)

كيفية فتح حساب بنكي للطلاب في امريكا ؟

أثناء الدراسة في الولايات المتحدة يواجه الطلاب الدوليين عقبات مالية عند استخدام الحسابات المصرفية الأجنبية، وهذا لأن أسعار الصرف بين الولايات المتحدة والدول الأخرى مرتفع للغاية، بجانب أن المصاريف الإدارية والرسوم لتلك العملية مكلف للغاية.

 لذا من المهم على الطلاب فتح حساب بنكي في امريكا كي يسهل الإنتقال بشكل أكثر سلاسة، كما أن استخدام أحد البنوك الأمريكية قد يوفر ميزة إلغاء رسوم المعاملات الأجنبية ويوفر خيارًا سهلاً لدفع رسوم الحرم الجامعي والنفقات الشخصية، وعموماً فتح حساب بنكي للطلبة أمر بسيط يمكن إكمالها قبل أو بعد الوصول لأمريكا، مع العلم أن بعض البنوك قد تحتاج إلى زيارة الفرع لإتمام العملية، وإليك الخطوات:

اختيار نوع الحساب

الطلاب عادة يفضلون فتح حساب جاري أو حساب طلابي خاص، الحساب الجاري يسجل التعامل اليومي ودفع الفواتير بينما الحسابات الطلابية توفر مزايا إضافية، مثل عدم وجود رسوم شهرية وتسهيلات في التحويلات المالية

المستندات المطلوبة

• جواز السفر وتأشيرة الطالب، مع العلم أنه يسمح فقط للطلاب الذين يحملون أنواع محددة من التأشيرات من المهم التحقق من البنك أولاً.
•  I-20 (الخاص بالتسجيل في الجامعة)
• إثبات التسجيل في الجامعة.
• رخصة قيادة أو بطاقة هوية الطالب.
• بعض البنوك قد تطلب إثبات العنوان في الولايات مثل (خطاب من الجامعة أو فاتورة حديثة من المكان الذي يقيم فيه)
• شهادة ميلاد.
• إيداع مبلغ مبدئي عادة ما يتراوح بين (100$-200$)

اختيار البنك 

يعد اختيار البنك الذي سيتم التعامل معه هو الخطوة التالية، وتقدم الكثير من البنوك تسهيلات وخطط ممتازة للطلاب الدوليين، ومن أهم أمثلة هذه البنوك:

• Chase bank.
• Wells fargo.
• HSBC USA.
• Bank of America.
• Capital One.

يمكنك القراءة أيضًا: الوزن المسموح للشنط في امريكا

كيفية فتح حساب بنكي في امريكا لغير المقيمين ؟

بشكل عام فإن هناك بعض الأوراق الأساسية التي تحتاج إلى الحصول عليها وتجميعها قبل التفكير في فتح حساب مصرفي هناك وتتمثل هذه المستندات في التالي:

• جواز سفر ساري المفعول كوثيقة أساسية لإثبات الهوية بالإضافة إلى رخصة قيادة وبطاقة هوية.
• رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي (SSN)، ويمكنك الحصول على ITIN بسهولة من خلال التقديم له.
• إثبات إقامة إذا كنت تعيش في أمريكا (مثل فاتورة كهرباء أو عقد إيجار).
• في بعض الحالات، قد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية مثل نموذج DS-2019 أو بطاقة I-94 إذا كنت طالبًا أو تزور الولايات المتحدة لأغراض معينة.

مع العلم أن أغلب البنوك تطلب حضور شخصي لإتمام العملية لذا سيكون عليك تحديد موعد مع الفرع أو التقدم بطلب أونلاين، لأنه حتى مع إجراء أغلب الخطوات على الإنترنت لا يزال الحضور ضروري خصوصاً إذا لم تكن مواطن أمريكي.

رسوم فتح حساب بنكي في امريكا

تأكد من مراجعة الرسوم التي يفرضها البنك، بعض البنوك تفرض رسومًا على الصيانة الشهرية، ورسومًا على أجهزة الصراف الآلي أو حتى رسومًا إذا أغلق الحساب مبكرًا، هناك أيضًا بنوك تقدم حسابات بدون رسوم إذا حافظت على حد أدنى من الرصيد.

كيفية الحصول على رقم التعريف الضريبي (ITIN)؟

بعد معرفة أنه من الضروري الحصول على رقم التعريف الضريبي إذا لم تكن مواطناً أمريكياً، ليس فقط لفتح حساب بنكي في امريكا بل هو ضروري لأي شخص يريد تأسيس شركة في أمريكا، كما أنه معتمد في بعض الولايات كوثيقة هوية وحتى كوثيقة إثبات إقامة للمهاجرين الغير شرعيين، ويمكنك الحصول على الرقم الضريبي عن طريق ملء استمارة نموذج W-7 مع إثباتات شخصية ونسخ مصادق عليها لوثائق الهوية، ويمكنك بسهولة إرسالها أونلاين عن طريق البريد إلى مديرية الإيرادات الداخلية ، أو زيارة أحد الفروع بنفسك، وهناك مكاتب معتمدة لدى مديرية IRS تقدم الطلب نيابة عنك.

فتح حساب بنكي في امريكا أونلاين

معظم البنوك تتطلب حضورك شخصيًا إلى الفرع لفتح الحساب لكن بعض البنوك، مثل Charles Schwab أو Wise، تقدم حلولًا تسمح لك بفتح حساب عن بُعد أو عبر الإنترنت، هذا الخيار يكون مفيدًا خصوصًا إذا لم تتمكن من السفر إلى الولايات المتحدة، في هذه الحالة، قد يتطلب الأمر عقد اجتماع فيديو مع البنك ولكن للتذكير البنوك الإلكترونية ليست بنكاً بالمعنى المتعارف عليه، يمكننا تعريفها أنها منصات لإدارة الأموال، حيث أنها تؤمن لك حساب بنكي تحت إشرافها وهذا لا يدعم خدمات بنكية مثل دفتر الشيكات أو التقديم لطلب قرض.

كيف أقوم بفتح حساب بنكي أمريكي دون السفر؟

الخيار الأفضل بالنسبة لك لفتح حساب مصرفي في الأرض الأمريكية إذا لم تكن مقيماً هناك أو ليس لديك عنوان حتى، هو أن تفتح شركة هناك، قد تظن أن عملية فتح شركة في أمريكا أمر صعب ولكن بالعكس، يمكنك ببساطة تأسيس شركة LLC عن طريق الأونلاين، وبالتالي سوف يكسبك الصفة المعنوية التي ستسمح لك بفتح حساب بنكي في امريكا بسهولة تحت اسم الشركة، والأمر قانوني تماماً وغير مكلف كثيراً.

ولكن من شروطه الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) وهو الرقم الضريبي الخاص بالشركة ويمكنك الحصول عليه أونلاين، من الأفضل الإستعانة بمكاتب استشارات قانونية والتي سوف تساعدك على إعداد الوثائق والتحقق منها.

هذا كل ما قد تحتاج معرفته عن فتح حساب بنكي في امريكا قد تجد أن الإجراءات طويلة ومعقدة ولكن الأمر فقط يحتاج للصبر والسعي في الطريق الصحيح، لا تتردد في الاتصال بخدمة العملاء للبنك الذي تختاره للاستفسار عن أي تفاصيل غير واضحة أو لمعرفة المزيد عن المستندات المطلوبة قبل الذهاب إلى الفرع.