خطوات فتح حساب بنكي في امريكا والأوراق المطلوبة

هل ترغب في معرفة كيفية فتح حساب بنكي في امريكا؟ حيث أن الأرض الأمريكية هي أرض الحرية والفرص ويقوم المجتمع الأمريكي على أكتاف الطموحين، لهذا توفر أمريكا كل السبل لمساعدة رجال الأعمال الناشئين والمستثمرين دون أي عرقلة، حيث تقوم سياستها على تشجيع العقول الطموحة والذكية لهذا السبب أغلب أصحاب الأعمال يسعون كل السعي لمحاولة فتح حساب بنكي في أمريكا، لما توفره من مناخ تجاري ممتاز يسوده العدل والمساواة.

ولكن ليس فقط رجال الأعمال من يسعون لفتح حسابًا هناك بل حتى الأفراد، وهذا لما يوفره البنك من مستوى أمان عالي للتعامل مع جميع المعاملات البنكية بأريحية، لذا سواء كنت رجل أعمال أو شخص انتقل للتو إلى أمريكا أو يخطط الإنتقال إلى هناك وكنت بحاجة إلى فتح حساب بنكي في بلاد العم سام فلا داعى لأن تبحث في كثير من المصادر أو أن تشتت نفسك.

ففي هذا المقال سوف نغطي جميع الأمور الأساسية حول كيفية فتح الحساب والشروط والمستندات وكذلك الرسوم اللازمة، وسيشمل المقال ايضاً على كيفية فتح الحساب لغير المقيمين.

أنواع الحسابات البنكية في أمريكا

تعتبر الحسابات البنكية جزءًا أساسيًا من النظام المالي في الولايات المتحدة، حيث توفر للأفراد والشركات الوسائل اللازمة لإدارة أموالهم بفعالية. تتنوع أنواع الحسابات البنكية في أمريكا لتلبية احتياجات مختلفة، فيما يلي تفاصيل الحسابات:

1. الحساب الجاري (Checking Account)

يُستخدم الحساب الجاري لإجراء المعاملات اليومية مثل السحب والإيداع والدفع، مما يوفر سهولة الوصول إلى الأموال ويساعد في إدارة النفقات اليومية. يمكن لأصحاب الحسابات الجارية الاستفادة من العديد من المميزات مثل إمكانية استخدام بطاقة السحب الآلي، بالإضافة إلى خدمات الدفع الإلكتروني والفواتير. إذا كنت تفكر في فتح حساب بنكي أمريكي اون لاين، فإن الحساب الجاري يعد خيارًا مثاليًا لإجراء المعاملات اليومية بسهولة ومرونة، مما يسهل عليك التحكم في أموالك وإتمام المدفوعات بكل يسر.

2. حساب التوفير (Savings Account)

فتح حساب بنكي دولي مجاني يُعد وسيلة فعّالة لتوفير الأموال والحصول على عوائد الفوائد، مما يساعد في إدارة المدخرات وتحقيق الأهداف المالية. يتميز هذا النوع من الحسابات بعوائد فائدة أعلى مقارنة بالحسابات الجارية، مما يعزز من نمو المدخرات بمرور الوقت. كما يُساهم في تنظيم الأموال الشخصية وتوجيهها نحو تحقيق الأهداف المالية المرجوة، بالإضافة إلى أنه يوفر مرونة في الإيداع والسحب، مما يمنح الأفراد حرية التحكم في أموالهم بسهولة.

3. حسابات الودائع الزمنية (Certificates of Deposit – CDs)

4. حسابات الفائدة المرتفعة (High-Interest Savings Accounts)

حسابات الفائدة المرتفعة تقدم عوائد فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية، مما يجعلها خيارًا مثاليًا لتوفير الأموال على المدى الطويل. تتميز هذه الحسابات بعوائد فائدة أفضل، مما يساعد على زيادة المدخرات بشكل أسرع. بالإضافة إلى ذلك، توفر حسابات الفائدة المرتفعة إمكانية الوصول إلى الأموال بسهولة، مما يتيح لك السيطرة على مدخراتك متى احتجت إليها. إذا كنت تفكر في فتح حساب بنكي في أمريكا، فإن حسابات الفائدة المرتفعة تعد من الخيارات المثالية لتحقيق أهدافك المالية على المدى الطويل.

5. حسابات التوفير للأغراض المحددة (Specialized Savings Accounts)

حسابات التوفير للأغراض المحددة تهدف إلى تحقيق هدف مالي معين، مثل حساب التعليم أو حساب الادخار للشراء. تتميز هذه الحسابات بأنها قد تأتي مع مزايا ضريبية، مما يعزز من قيمتها كأداة للتخطيط المالي. كما تساعد في تنظيم المدخرات لتحقيق أهداف مالية محددة، مثل تمويل التعليم أو شراء منزل. رغم أنها توفر مزايا رائعة، فإنها تخضع لقيود تقلل من إمكانية السحب المبكر. إذا كنت تفكر في فتح حساب بنكي في أمريكا، فإن حسابات التوفير للأغراض المحددة يمكن أن تكون خيارًا ممتازًا لمساعدتك في تحقيق أهدافك المالية الطويلة الأمد.

6. حسابات الأعمال (Business Accounts)

حسابات الأعمال مُخصصة للأعمال التجارية وتساعد في إدارة المعاملات المالية بكفاءة. توفر هذه الحسابات العديد من المميزات مثل تسهيل إدارة المعاملات المالية للأعمال، مما يساعد على تنظيم التدفقات النقدية والعمليات اليومية. كما تقدم حسابات الأعمال خدمات إضافية مثل قروض الأعمال، مما يمنح الشركات الفرصة للحصول على تمويل لتوسيع نشاطاتها. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تخصيص الحسابات وفقًا لاحتياجات العمل، مما يضمن مرونة في إدارة الأموال. إذا كنت تفكر في فتح حساب بنكي في أمريكا لأعمالك، فإن حسابات الأعمال توفر لك الحلول المثالية لتلبية متطلبات نشاطك التجاري.

7. حسابات الأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة (Special Needs Accounts)

حسابات الأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة تُصمم خصيصًا لتلبية احتياجات الأفراد ذوي الإعاقة، حيث توفر حماية للأصول وتساعد في إدارة الأموال بشكل مناسب. هذه الحسابات تعزز الاستقلال المالي للأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة، مما يمنحهم القدرة على التحكم في أموالهم وإدارتها بما يتناسب مع احتياجاتهم. إذا كنت تفكر في فتح حساب بنكي في أمريكا، فإن حسابات الأفراد ذوي الاحتياجات الخاصة توفر حلولًا مالية مخصصة تساهم في تأمين الأصول وتعزيز الاستقلالية المالية.

خطوات فتح حساب بنكي في امريكا

إذا كنت على وشك السفر لأمريكا سواء للإقامة أو الدراسة أو حتى للعمل هناك فقد يبدو لك أن فتح حساب بنكي في الأراضي الأمريكية عملية معقدة بما أنك لا تملك الجنسية الأمريكية، ولكن هذا غير صحيح، نعم قد تحتاج إلى خطوات إضافية، ولكن إذا اتبعت الخطوات الصحيحة فسيكون الأمر بسيط، مع العلم أنه في الولايات المتحدة قد تختلف متطلبات البنك اعتمادًا على الفرع أو الولاية القضائية.

هنا قائمة بالخطوات التي يجب عليك اتباعها من أجل فتح حساب بنكي في امريكا بسهولة ودون تعقيدات:

هل قرأت من قبل عن ​​أعلى الولايات في سعر ساعة العمل في امريكا لعام 2024؟

الوثائق المطلوبة لفتح حساب بنكي في امريكا

بشكل عام فإن هناك بعض الأوراق الأساسية التي تحتاج إلى الحصول عليها وتجميعها قبل التفكير في فتح حساب مصرفي هناك، تعرف عليها من خلال التالي:

• وثيقة إثبات هوية مثل أولية وثانوية، مثل جواز السفر ورخصة القيادة وبطاقة الهوية.
• نموذج طلب فتح حساب موقع.
• وثيقة إثبات عنوان السكن في أمريكا وغالباً يتطلب فواتير أو كشوفات بنكية بها العنوان.
• رقم الضمان الإجتماعي (SSN) أما إذا كنت غير مقيم وأجنبي فستحتاج إلى رقم التعريف الضريبي (ITIN)
• إيداع مبلغ مبدئي عادة ما يكون بين (100$-200$)

فتح حساب بنكي للطلاب في امريكا

أثناء الدراسة في الولايات المتحدة يواجه الطلاب الدوليين عقبات مالية عند استخدام الحسابات المصرفية الأجنبية، وهذا لأن أسعار الصرف بين الولايات المتحدة والدول الأخرى مرتفع للغاية، بجانب أن المصاريف الإدارية والرسوم لتلك العملية مكلف للغاية.

لذا من المهم على الطلاب فتح حساب بنكي في امريكا كي يسهل الإنتقال بشكل أكثر سلاسة، كما أن استخدام أحد البنوك الأمريكية قد يوفر ميزة إلغاء رسوم المعاملات الأجنبية ويوفر خيارًا سهلاً لدفع رسوم الحرم الجامعي والنفقات الشخصية، وعموماً فتح حساب بنكي للطلبة أمر بسيط يمكن إكمالها قبل أو بعد الوصول لأمريكا، مع العلم أن بعض البنوك قد تحتاج إلى زيارة الفرع لإتمام العملية، وإليك الخطوات:

اختيار نوع الحساب

الطلاب عادة يفضلون فتح حساب جاري أو حساب طلابي خاص، الحساب الجاري يسجل التعامل اليومي ودفع الفواتير بينما الحسابات الطلابية توفر مزايا إضافية، مثل عدم وجود رسوم شهرية وتسهيلات في التحويلات المالية

المستندات المطلوبة

• جواز السفر وتأشيرة الطالب، مع العلم أنه يسمح فقط للطلاب الذين يحملون أنواع محددة من التأشيرات من المهم التحقق من البنك أولاً.
•  I-20 (الخاص بالتسجيل في الجامعة)
• إثبات التسجيل في الجامعة.
• رخصة قيادة أو بطاقة هوية الطالب.
• بعض البنوك قد تطلب إثبات العنوان في الولايات مثل (خطاب من الجامعة أو فاتورة حديثة من المكان الذي يقيم فيه)
• شهادة ميلاد.
• إيداع مبلغ مبدئي عادة ما يتراوح بين (100$-200$)

اختيار البنك

يعد اختيار البنك الذي سيتم التعامل معه هو الخطوة التالية، وتقدم الكثير من البنوك تسهيلات وخطط ممتازة للطلاب الدوليين، ومن أهم أمثلة هذه البنوك:

• Chase bank.
• Wells fargo.
• HSBC USA.
• Bank of America.
• Capital One.

يمكنك القراءة أيضًا: الوزن المسموح للشنط في امريكا

كيفية فتح حساب بنكي في امريكا لغير المقيمين ؟

بشكل عام فإن هناك بعض الأوراق الأساسية التي تحتاج إلى الحصول عليها وتجميعها قبل التفكير في فتح حساب مصرفي هناك وتتمثل هذه المستندات في التالي:

• جواز سفر ساري المفعول كوثيقة أساسية لإثبات الهوية بالإضافة إلى رخصة قيادة وبطاقة هوية.
• رقم تعريف دافع الضرائب الفردي (ITIN) إذا لم يكن لديك رقم ضمان اجتماعي (SSN)، ويمكنك الحصول على ITIN بسهولة من خلال التقديم له.
• إثبات إقامة إذا كنت تعيش في أمريكا (مثل فاتورة كهرباء أو عقد إيجار).
• في بعض الحالات، قد يُطلب منك تقديم مستندات إضافية مثل نموذج DS-2019 أو بطاقة I-94 إذا كنت طالبًا أو تزور الولايات المتحدة لأغراض معينة.

مع العلم أن أغلب البنوك تطلب حضور شخصي لإتمام العملية لذا سيكون عليك تحديد موعد مع الفرع أو التقدم بطلب أونلاين، لأنه حتى مع إجراء أغلب الخطوات على الإنترنت لا يزال الحضور ضروري خصوصاً إذا لم تكن مواطن أمريكي.

رسوم فتح حساب بنكي في امريكا

تأكد من مراجعة الرسوم التي يفرضها البنك، بعض البنوك تفرض رسومًا على الصيانة الشهرية، ورسومًا على أجهزة الصراف الآلي أو حتى رسومًا إذا أغلق الحساب مبكرًا، هناك أيضًا بنوك تقدم حسابات بدون رسوم إذا حافظت على حد أدنى من الرصيد.

كيفية الحصول على رقم التعريف الضريبي (ITIN)؟

بعد معرفة أنه من الضروري الحصول على رقم التعريف الضريبي إذا لم تكن مواطناً أمريكياً، ليس فقط لفتح حساب بنكي في امريكا بل هو ضروري لأي شخص يريد تأسيس شركة في أمريكا، كما أنه معتمد في بعض الولايات كوثيقة هوية وحتى كوثيقة إثبات إقامة للمهاجرين الغير شرعيين، ويمكنك الحصول على الرقم الضريبي عن طريق ملء استمارة نموذج W-7 مع إثباتات شخصية ونسخ مصادق عليها لوثائق الهوية، ويمكنك بسهولة إرسالها أونلاين عن طريق البريد إلى مديرية الإيرادات الداخلية ، أو زيارة أحد الفروع بنفسك، وهناك مكاتب معتمدة لدى مديرية IRS تقدم الطلب نيابة عنك.

فتح حساب بنكي في امريكا أونلاين

معظم البنوك تتطلب حضورك شخصيًا إلى الفرع لفتح الحساب لكن بعض البنوك، مثل Charles Schwab أو Wise، تقدم حلولًا تسمح لك بفتح حساب عن بُعد أو عبر الإنترنت، هذا الخيار يكون مفيدًا خصوصًا إذا لم تتمكن من السفر إلى الولايات المتحدة، في هذه الحالة، قد يتطلب الأمر عقد اجتماع فيديو مع البنك ولكن للتذكير البنوك الإلكترونية ليست بنكاً بالمعنى المتعارف عليه، يمكننا تعريفها أنها منصات لإدارة الأموال، حيث أنها تؤمن لك حساب بنكي تحت إشرافها وهذا لا يدعم خدمات بنكية مثل دفتر الشيكات أو التقديم لطلب قرض.

كيف أقوم بفتح حساب بنكي أمريكي دون السفر؟

الخيار الأفضل بالنسبة لك لفتح حساب مصرفي في الأرض الأمريكية إذا لم تكن مقيماً هناك أو ليس لديك عنوان حتى، هو أن تفتح شركة هناك، قد تظن أن عملية فتح شركة في أمريكا أمر صعب ولكن بالعكس، يمكنك ببساطة تأسيس شركة LLC عن طريق الأونلاين، وبالتالي سوف يكسبك الصفة المعنوية التي ستسمح لك بفتح حساب بنكي في امريكا بسهولة تحت اسم الشركة، والأمر قانوني تماماً وغير مكلف كثيراً.

ولكن من شروطه الحصول على رقم تعريف صاحب العمل (EIN) وهو الرقم الضريبي الخاص بالشركة ويمكنك الحصول عليه أونلاين، من الأفضل الإستعانة بمكاتب استشارات قانونية والتي سوف تساعدك على إعداد الوثائق والتحقق منها.

هذا كل ما قد تحتاج معرفته عن فتح حساب بنكي في امريكا قد تجد أن الإجراءات طويلة ومعقدة ولكن الأمر فقط يحتاج للصبر والسعي في الطريق الصحيح، لا تتردد في الاتصال بخدمة العملاء للبنك الذي تختاره للاستفسار عن أي تفاصيل غير واضحة أو لمعرفة المزيد عن المستندات المطلوبة قبل الذهاب إلى الفرع.